Regla del 72
En cuántos años se duplica tu dinero.
Años para duplicar
9
Años para triplicar (regla 114)
14,3
Años para cuadruplicar (regla 144)
18
Cómo funciona
La Regla del 72 es uno de los atajos mentales más útiles en finanzas personales. Atribuida a Luca Pacioli en el siglo XV, permite estimar mentalmente en cuántos años se duplica una inversión a una tasa de interés compuesto anual. La precisión es muy alta entre 4% y 15% — justamente el rango relevante para la mayoría de inversiones del mundo real.
Fórmulas:
Años para duplicar ≈ 72 / Tasa% Años para triplicar ≈ 114 / Tasa% Años para cuadruplicar ≈ 144 / Tasa%
¿Por qué funciona? Por la matemática del interés compuesto: tiempo = ln(2) / ln(1+r). Como ln(2) ≈ 0,693 y ln(1+r) ≈ r para tasas bajas, el resultado se aproxima a 0,693/r. Multiplicado por 100 da ≈ 69,3/Tasa%, pero 72 es más conveniente porque tiene muchos divisores enteros (2, 3, 4, 6, 8, 9, 12).
Aplicaciones prácticas: al 8% anual (rentabilidad histórica de la bolsa a largo plazo), tu dinero se duplica en 9 años. Al 3% (depósitos a plazo fijo en España), 24 años. Al 10% (rentabilidad histórica del Ibex con dividendos reinvertidos), 7,2 años. La regla también funciona al revés, para la inflación: con un IPC del 5%, tu dinero pierde la mitad de su poder adquisitivo en ~14 años.
Ejemplos prácticos
Tasa 8% anual
Duplica en 9 años · Triplica en 14,3 años · Cuadruplica en 18 años
Tasa 10% anual (renta variable)
Duplica en 7,2 años · Triplica en 11,4 años · Cuadruplica en 14,4 años
Tasa 3% anual (depósito plazo fijo)
Duplica en 24 años · Triplica en 38 años · Cuadruplica en 48 años
Tasa 6% anual (renta fija moderada)
Duplica en 12 años · Triplica en 19 años · Cuadruplica en 24 años
Preguntas frecuentes
¿La Regla del 72 es exacta?
Es una aproximación muy buena entre 4% y 15%. En tasas extremas la precisión baja. Para 1% la fórmula exacta da 69,7 años; la regla estima 72. Para 30%, exacta = 2,64 años, regla = 2,4. Para uso casual la precisión es más que suficiente.
¿Funciona con interés simple?
No. La Regla del 72 solo vale para interés compuesto. Con interés simple, duplicar al 8% tarda exactamente 12,5 años (100/8), no 9.
¿Puedo usarla para inflación?
Sí, y es una gran aplicación. Con un IPC del 6%, tu dinero pierde la mitad de su poder adquisitivo en 12 años. Por eso depósitos que solo igualan la inflación no construyen patrimonio real.
¿Por qué 72 y no 70 o 69?
70 y 69 también funcionan (y 69 es más preciso para tasas bajas). Pero 72 tiene muchos divisores enteros (2, 3, 4, 6, 8, 9, 12), lo que facilita el cálculo mental. Es una elección de conveniencia.
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